本文是已经从教师岗位退休的陈老师，根据自身实际体验进行的分享，通过她真实的存款方面的经历，来揭示银行营销过程中那些看似充满温情的陷阱，希望更多老年朋友能够把这个当作借鉴，守护好自己的养老钱。
究竟是出于什么原因，在银行办理存款业务的时候会有礼品赠送?银行的大堂经理说出了其中的实际情况，还好现在知道还不算晚!
我手里紧紧攥着刚刚取出来的三万元退休金，装钱的布袋上似乎还残留着银行验钞机的温度，大堂经理的笑容很热情，他还清楚地记得每个月月初这个固定会来存钱的退休教师，也就是我。
“老师，今天我们这儿有个活动，特别适合您参加。”他说话的声音轻柔得就好像在跟我分享一个秘密一样，并用手指了指角落那堆由红色礼盒堆积而成的小山，接着说道：“只要存十万元，那边那台智能电饭煲就能直接让您带回家。”
智能电饭煲玻璃盖子反射出来的光线晃了一下我的眼睛，就在昨天，女儿还在电话里向我抱怨，说家里的老电饭煲又出现粘锅的情况了。
一、一通救命电话打破了礼品构成的虚幻假象
银行经理快速地按着计算器，发出噼啪的声响：“存十万元，定期三年，利率是3.5%，另外再加上这个价值899元的电饭煲。”正在这时，我的手机突然响了起来，电话那头传来女婿有些沙哑的声音：“妈，我们跑遍了整个城市，都没能买到爸需要的降压药。”
我捏着布袋的手突然间冒出了汗，变得有些潮湿，银行经理还在一旁不停地介绍着那台智能电饭煲预约煮粥的功能，可我脑海里浮现的却是老伴床头摆放着的那一排药瓶，存款要定期三年?要是明天就急需用这笔钱来救命，那可该怎么办?
“我存一年的定期。”我自己都被说出的这个声音吓了一跳，紧接着又补充道：“那个电饭煲，我不要了。”
银行经理脸上的笑容一下子消失了，就像灯泡突然断电熄灭。
二、养老院里蚕丝被背后隐藏的真实情况
三个星期之后，我在养老院里，听到王阿姨的哭声，让人心疼，她颤抖着手里的那份合同，哭泣着说：“现在取钱的话，要扣除三千块钱的违约金。”
我仔细查看那份合同，终于在条款最深处找到了一行字体很小的文字：“本产品需要持有满五年才可以取出。”而当时赠送的那床标价1280元的蚕丝被，后来我才知道，它的采购价格可能还不到三百元。
“您知道这究竟是什么类型的产品吗?”我向王阿姨问道。
“不就是普通的存钱嘛?”王阿姨那不明白的样子，深深刺痛了我的心。
在合同的右下角，“个人寿险保单”这几个字小得就像蚂蚁一样，不仔细看根本发现不了，有很多老人就是这样，稀里糊涂地用自己的救命钱换回了那些看起来不错但实际并不实用的礼物。
三、曾经在银行工作了二十八年的老周所说的话
已经从银行退休的风控部门员工老周，约我在一家茶馆见面，茶杯上冒出来的热气，让他的表情显得有些模糊不清。
“那些赠送的礼品，实际上是一种招揽客户的手段。”他轻轻喝了一口茶后说道，“对于那些对礼品比较敏感的老年人，他们可能会因为一桶油这样的小礼品，就轻易做出存款的决定。”
他接下来说的第二点，让我听了之后后背发凉：银行大力推广存期为三年的存款产品，是因为这个期限很好地匹配了银行的放贷周期，而且有数据表明，65岁以上的客户提前支取存款的比例超过了三成，这就导致很多人不得不接受本金有所损失的结果。
“最危险的情况是把存款变成了保险。”老周放下手里的茶杯对我说，“有些银行柜员会用保本保息’这样的说法来推销购买保险，老年人们往往在急需用钱的时候，才发现这笔钱无法全额取出来。”
四、我的“三看三问”存钱方法
现在我每次去银行办理存款业务，都会先做到“三看”：
1、看利率：把银行给出的存款利率和央行公布的基准利率进行对比，如果明显比基准利率偏低，那么就要提高警惕了。
2、看期限：当存款期限超过三年的时候，要好好评估一下自己家庭应急资金的情况，确保有足够的资金应对突发状况。
3、看凭证：一定要认准凭证上面的“存款”字样，而不是那些写着“保单”的凭证。
在办理签字并且进行存款相关业务之前，大家要在心里牢牢记住，一定要做到“三问”这几个要点：
1、询问支取相关的规则：你可以去问一下银行里的工作人员，打个比方说，如果到了明天，自己突然生了病需要住院治疗，这时候肯定急需用钱，那么这笔已经存进去的款项到底能够取出来多少金额?
2、产品自身的性质：要向银行工作人员询问明白，自己将要办理的这个存款产品，它是否被存款保险所保障。
3、关于礼品的代价：可以去问一问银行的工作人员，如果自己存入的这笔钱只存了半年的时间就打算支取出来，那么之前因为存款而得到的那些礼品，是不是还需要退还给银行。
五、那个为了凑齐钱款购买炒锅而四处忙碌的上午
在今天早上我前往银行的时候，一眼就看到银行里面挂着的横幅内容已经更换了，上面写着“只要在银行内存款达到二十万元，就会赠送一个高端的炒锅”。
这时候，银行里有一位大姐正在不停地打电话，看样子是在四处向别人凑钱，我清楚地听到她在电话里说道：“我先从你那里借五万元钱，把这些钱存进银行之后，等过段时间拿到银行赠送的炒锅，就把它送给你弟弟，在他结婚的时候使用。”
我把自己平时总结出来的“三看三问”相关要点写在了一张小纸条上面，然后将这张纸条递进了银行的柜台里面，这一次，我心里没有丝毫犹豫，能够非常坦然地对银行里的工作人员说道：
“我要办理一年期限的定期存款业务，并且不需要银行赠送的任何礼品。”
十年以来积攒退休金的经历，让我慢慢明白了一个道理：真正的安全感，是亲人急需用钱时能立刻拿出的底气。这种底气，是多少礼品都替代不了的。
（我不太清楚你在银行办理各种业务的时候，是否也曾经遇到过类似这样的情况?要是你也有过相关的经历，非常欢迎你在评论区里把它分享出来，通过这样的方式，就可以帮助更多的人避开那些存款方面的陷阱了。）
